在新加坡这座繁华的城市，每月收入的实际状况背后隐藏着许多关于住房的权衡和选择。对于公积金制度来说，它的设立在一定程度上影响了公民的住房决策。每月领取的工资中，相当一部分会被扣除作为公积金存储起来。对于不选择购房的公民来说，这意味着每月除了公积金的扣除外，还需要额外支付房租，这无疑增加了他们的财务压力。
对于那些选择购买组屋（HDB）的公民来说，情况则截然不同。以大约三十万新币的4房组屋为例，首付只需支付10%，剩余的款项可以分期偿还长达三十年。这样的还款方式使得每月的还款金额相对较低，通常每月存入公积金普通户头的金额就足以覆盖分期付款。换句话说，购买组屋不仅不会增加公民的现金压力，反而能节省房租支出，为公民带来实实在在的财务实惠。
组屋的购买过程需要遵循一定的流程和条件。作为公民，你有资格申请新的组屋。组屋的价格根据楼层而定，越高楼层价格越高。部分组屋提供基本装修，但无论是否装修，价格都是统一的。每个小区的房子定期开盘，相关信息会提前通过报纸或网络公布。申请者需要根据自己的需求进行报名登记，并提交包括年龄、学历、婚姻状况、居民身份以及无房证明等在内的个人资料。经过抽签和审核（审核时间大约3-4个月）后，银行将根据申请者的经济和收入状况制定付款方式。通常，购房者需要支付10%的现金，剩余的款项将从住房公积金中按月扣除。
对于二手房市场来说，其交易形式为估价+房东要求的现金部分。估价相对公正，主要依据地点和楼层等因素。而房东要求的现金部分则因房屋装修、设施设备等因素而异。举个例子，某新加坡人在Bedok购买的五年房龄的二手房，市场价值高达四倍于购房成本。值得注意的是，还规定了房子的使用寿命，超过寿命的房子不得出售或租用。在购买二手房时，除了考虑地段和装修等因素外，房子的使用寿命也是一个重要的考量因素。在新加坡购买新房或二手房都有其独特的优势和挑战，需要根据自身需求和财务状况做出明智的选择。
